19 sierpnia 2026 roku Swift, HSBC i Standard Chartered sfinalizowały pierwszą rzeczywistą transakcję międzybankową w oparciu o rejestr sieci Swift wykorzystujący technologię blockchain.
Podsumowanie
- Swift połączył platformy depozytów tokenizowanych HSBC i Standard Chartered w swojej pierwszej rzeczywistej transakcji międzybankowej.
- Księga główna dopasowywała i kompensowała zobowiązania płatnicze przed ostatecznym rozliczeniem za pośrednictwem istniejących systemów bankowych.
- HSBC rejestrował zobowiązania za pośrednictwem swojej usługi depozytów tokenizowanych, podczas gdy Standard Chartered korzystał z własnej, odrębnej infrastruktury.
- Siedemnaście banków z sześciu kontynentów dołączyło do pilotażu Swift w zakresie interoperacyjnych transakcji depozytów tokenizowanych na żywo na całym świecie.
- Usługa HSBC działa obecnie na sześciu rynkach i obsługuje siedem walut, w tym dolary i euro.
Transakcja połączyła dwa niezależnie obsługiwane systemy ztokenizowanych depozytów za pośrednictwem wspólnej warstwy koordynacyjnej.
Jak podano we wspólnym komunikacie banków, HSBC zarejestrował wynikające z transakcji zobowiązanie za pośrednictwem własnej usługi obsługi ztokenizowanych depozytów, natomiast Standard Chartered wykorzystał własną infrastrukturę w tym zakresie.
Strony nie ujawniły wartości ani waluty transakcji, danych klientów ani jurysdykcji, w których zainicjowano operację. Nie ogłoszono również daty komercyjnego uruchomienia rozwiązania.
Swift połączył dwa odrębne systemy depozytów tokenizowanych.
Banki wymieniały komunikaty płatnicze za pośrednictwem rejestru blockchain sieci Swift. System dokonywał uzgodnienia i kompensaty wzajemnych zobowiązań, a następnie zapisywał wyniki w infrastrukturze każdego z banków.
Transakcja pokazała, że banki niekoniecznie muszą wprowadzać depozyty na jednej wspólnej platformie. Model Swifta łączy oddzielne systemy i koordynuje przekazywane między nimi instrukcje.
Jednak rejestr nie dopełnił ostatecznego obiegu konwencjonalnego pieniądza. Rozliczenie odbywało się za pośrednictwem istniejących systemów płatności. To rozróżnienie oznacza, że transakcja testowała interoperacyjność i koordynację, a nie pełne rozliczenie on-chain.
Swift opisał rejestr jako warstwę, która może zachować ustaloną zgodność, kontrolę kredytową i operacyjną. Jego planowana całodobowa dostępność mogłaby umożliwić bankom przetwarzanie tokenizowanych instrukcji depozytowych poza standardowymi oknami płatności.
Rejestr blockchainowy sieci Swift koordynuje zobowiązania bankowe.
Tokenizowane depozyty stanowią roszczenia wobec emitujących je banków komercyjnych. Różnią się one od stablecoinów, które są zazwyczaj emitowane przez wyspecjalizowane podmioty i zabezpieczone odrębnymi portfelami rezerw.
Zgodnie z rozwiązaniem opracowanym przez Swift, banki HSBC i Standard Chartered zachowują kontrolę nad własnymi zobowiązaniami z tytułu depozytów. Wspólna księga rejestrowa koordynuje powiązane zobowiązania bez konieczności tworzenia nowego, publicznego tokena płatniczego.
Lewis Sun, globalny dyrektor HSBC ds. płatności krajowych i na rynkach wschodzących, określił tę transakcję mianem „przełomowego momentu”. Opinia ta odzwierciedla stanowisko HSBC i nie oznacza, że system jest już gotowy do szerszego zastosowania komercyjnego.
Mark Willis, globalny dyrektor Standard Chartered ds. rachunków wirtualnych i rozliczeń, stwierdził, że transakcja ta stanowi krok w kierunku „bardziej płynnych i dostępnych w trybie ciągłym usług finansowych”. Szersze wdrożenie rozwiązania będzie zależeć od dalszych testów, zapewnienia odpowiedniej płynności oraz obsługi różnych walut i jurysdykcji.
HSBC włącza do programu pilotażowego sieć obejmującą sześć rynków.
Usługa tokenizacji depozytów HSBC funkcjonuje w Hongkongu, Singapurze, Luksemburgu, Wielkiej Brytanii, USA oraz Zjednoczonych Emiratach Arabskich. Obsługuje ona transakcje w następujących walutach: offshore juan (CNH), dolar hongkoński, dolar singapurski, euro, funt szterling, dolar amerykański oraz dirham ZEA.
Bank udostępnił tę usługę uprawnionym klientom korporacyjnym i instytucjonalnym w USA w kwietniu 2026 roku. HSBC poinformował, że klienci mogą korzystać z niej do realizacji przelewów krajowych i transgranicznych w dowolnym momencie, z zastrzeżeniem dostępności usługi oraz wymogów regulacyjnych.
Standard Chartered prowadzi działalność na 55 rynkach. Bank nie sprecyzował, które części jego sieci brały udział w tej transakcji ani gdzie zarejestrowano jego zobowiązania w formie tokenów.
Siedemnaście banków przetestuje wkrótce szerszą interoperacyjność systemu.
9 lipca, po dziewięciu miesiącach prac rozwojowych, organizacja Swift ogłosiła gotowość swojej sieci opartej na technologii blockchain do wstępnego użytku. W procesie wdrażania – jak wcześniej informował serwis crypto.news – udział bierze siedemnaście banków z sześciu kontynentów.
W skład grupy wchodzą: ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, HSBC, MUFG, Standard Chartered, UBS oraz Wells Fargo. Pozostali uczestnicy to: First Abu Dhabi Bank, FirstRand, Itaú Unibanco, Lloyds, Mashreq, OCBC i UOB.
Choć pierwsza transakcja stanowi praktyczny punkt odniesienia, nie potwierdza ona jeszcze wdrożenia rozwiązania na skalę produkcyjną. Swift nie opublikowała celów dotyczących wolumenu transakcji ani harmonogramu rozszerzenia zasięgu sieci poza fazę kontrolowanego wdrażania.
Kolejny etap ma na celu przetestowanie udziału dodatkowych instytucji oraz obsługi kolejnych walut i warunków operacyjnych. Banki będą musiały również ocenić kwestie zarządzania płynnością, uzgadniania sald, procedur zgodności (compliance) oraz obsługi transakcji inicjowanych poza standardowymi godzinami rozliczeń.
Zastrzeżenie:
Niniejszy artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady finansowej, prawnej ani inwestycyjnej. Inwestowanie w akcje i kryptowaluty wiąże się ze znacznym ryzykiem. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych należy zawsze przeprowadzić własną analizę. Informacje są aktualne na dzień 19 sierpnia 2026 r.
